買房貸款想提前還款,等額本息還是等額本金哪個劃算,參考以下對比:
1.不同*各有優(yōu)劣
等額本金還款法是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。由于每月的還款本金固定,利息則越來越少,月還款額遞減,這樣借款人起初還款壓力較大,但隨時間的推移月還款額越來越少。
等額本息還款法本金逐月遞增,利息逐月遞減,月還款額不變。相對于等額本金還款法,劣勢在于支出利息較多,還款初期利息占每月供款的大部分。但該方法每月還款額固定,可以讓借款人有計劃地控制家庭收支,也便于每個家庭根據自己的收入情況確定還貸能力。
2.同等收入水平等額本金貸款額度低
按規(guī)定,繳存職工使用公積金貸款購房,月還款額不得高于家庭月收入的一半。假設某職工需要申請20萬貸款,分20年償還,選擇等額本息的還款*,他的月工資只需達到2540元,而選擇等額本金月工資則需達到3170元。
如果他的月工資為2600元,要貸款20萬的話,選擇等額本息就可貸20年,而選擇等額本金則需要貸30年;在選擇等額本金還款*的情況下,如果他仍想貸20年,其貸款額度則只有16萬元。
這意味著,要想少付利息則需要支付更多的本金,前期還款壓力也相對較大;在同等收入水平和同樣貸款年限下,購房人的貸款額度也相對較低。
3.等額本息還款多年,提前還款有點虧
如果考慮若干年后提前還款,那么還是選擇等額本金還款*較合適,因為選擇等額本息在提前還款有點虧。
因為等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同,在貸款初期每月的還款中,利息占的比重較大,本金占的比重較小。而等額本金還款法在整個還款期內每期還款中的本金都相同,償還的利息逐月減少。在貸款年限相同的條件下,采用等額本息還款法所付出的利息要高于等額本金還款法。在當前加息預期依然比較強烈的市場狀況下,采用等額本息還款法,由于*初幾年還款中付給銀行的利息要遠遠多于本金,相對來說提前還貸就有點劃不來。
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等額本金法與等額本息法并沒有很大的優(yōu)劣之分,大部分是根據每個人的現狀和需求而定的。等額本息利于記憶、規(guī)劃、方便還款。
事實上絕大多數人都寧愿選擇“等額還款*”,因為這種*月還款額固定還款壓力均衡,與等額本金法差別也不是非常的大,況且隨著時間的增長,會使*的使用價值產生了不同。
當然,也有許多人經濟相對寬裕,想使自己以后的生活更加輕松及節(jié)約成本,會選擇等額本金法。
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房貸等額本息和等額本金相比較,等額本金還款更劃算一些。
等額本金還款前期還款壓力較大,還款金額逐漸減少;等額本息還款每月還款的金額大小固定不變;相比較而言等額本金還款的利息更少,但是前期還款壓力也比等額本息還款大得多,因此對于收入較高的人群來說,選擇等額本金還款法還房貸更劃算;對于收入不高的人來說選擇等額本息還款的還款壓力比較小。
等額本息又稱為定期付息,這種還款*是在還款期內,借款人每月償還得本金和利息相等,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清,也就是說,在等額本息法中,銀行一般先收剩余本金利息,后收本金。
等額本金又稱利隨本清、等本不等息還款法。這種還款*是在還款期內把貸款數總額等分,每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。這樣由于每月的還款本金額固定,而利息越來越少,借款人起初還款壓力較大,但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。
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