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房貸利率上調,已經(jīng)買房的要多交錢嗎房貸利率會跟著漲嗎

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  • 提問時間:2019-12-03 10:29:56

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  • 房貸利率上調,已經(jīng)買房的要多交錢嗎房貸利率會跟著漲嗎
    為防止部分地區(qū)房地產價格漲幅過大,國內多個城市房貸利率都有所上調。
    對計劃在近期購房的人來說,這無疑是個壞消息,因為無形之中要多付出很多成本。目前就有很多銀行把房貸利率上調了10%—20%,甚至30%,假設向銀行貸款100萬,還款期限30年,貸款利率上調10%就意味著要多出11萬的利息。
    對于已經(jīng)買了房正在還貸的人來說,以前向銀行貸的款利率會不會也將跟著上調呢?
    首先需要明確房貸利率的決定因素:一是央行的基準利率;二是商業(yè)銀行的上浮比例,這兩個因素決定了房貸利率的高低。
    我國的央行實際就是我們經(jīng)常聽到的中國人民銀行。全國各家商業(yè)銀行的存貸款利率都是在中國人民銀行發(fā)布的基準利率的基礎上進行調節(jié)的。我們與銀行簽訂的按揭貸款合同上對于貸款利率的描述如下:貸款利率按照央行公布的同期基準利率上浮或下浮(比如10%或者20%)。假設你原本與銀行簽訂的合同約定的上浮比例為20%,那么你目前的住房貸款利率即為:4.90*1.2=5.88%。
    如果是央行統(tǒng)一調整貸款利率,那原來的貸款利率就有可能跟著調整。不過即便是調整,通常情況下也不會立即調整。比如有些房貸利率是根據(jù)央行的基準利率一年一調,如果是央行現(xiàn)在調整貸款利率的話,那以前的房貸,會等到明年1月1日起才會調整利率。
    如果僅僅是商業(yè)銀行自行調整貸款利率,那么原來還沒到期的貸款,利率是不會跟著調整的。所以如果剛跟銀行簽訂了貸款協(xié)議,貸款利率就上調了,那就暗自慶幸吧。目前各地傳出的貸款利率出現(xiàn)上調,就是屬于這種情況。
    其次,還有另外一種特殊情況,即便是央行調整了利率,原來的貸款利率也不受影響。貸款按利率是否會變動,可分為浮動利率和固定利率貸款。因為只有跟銀行簽訂的是浮動利率的貸款,才會在央行基準利率調整之后出現(xiàn)利率調整,而固定利率的貸款,即便基準利率調整了,其利率也不會調整。

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  • 房貸利率上調,已經(jīng)買房的要多交錢嗎房貸利率會跟著漲嗎
    正常來說,只有央行基準利率變動,那么已經(jīng)購買的房主,只能跟著變動。但是央行基準利率變動,屬于牽一發(fā)而動全身,為了維持市場的穩(wěn)定。生效的時間基本是公布后的第二年,給人們一個緩沖的時間。至于銀行方面進行的銀行貸款利率調整,對于已經(jīng)買房的人來說,也沒有變化。
    但是要是在補充協(xié)議上,有些銀行會和業(yè)主簽署,銀行貸款利率調整,已經(jīng)買房的也要跟著調整。所以在簽署合同的時候,一定要仔細看下條款。當然銀行也不會隨意調整銀行貸款利率,上浮的話,無非是為了配合地產調控政策,或者是銀行負債端成本提高需要對沖,增加銀行凈息差。
    銀行貸款利率上浮,真正受到影響的是未來的新增客戶。畢竟,上漲一點就要多一點的購房成本。對于已經(jīng)買房的人來說,只要合同沒有補充變動條款,同樣跟自己沒有關系,完全不用擔心每月增加還款金額。

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  • 房貸利率上調,已經(jīng)買房的要多交錢嗎房貸利率會跟著漲嗎
    辦理房貸與銀行簽訂合同的時候,合同條款上關于利率的約定一般是這樣的:浮動利率,按基準利率上浮/下浮*%來執(zhí)行。
    所以你的房貸利率有兩部分組成:基準利率+上浮/下浮,基準利率是由央行決定的,每家銀行只能跟著執(zhí)行,但是上浮或下浮的比例是由商業(yè)銀行決定的,簽訂借款合同后是不會變的。
    所以當基準利率上漲的時候,你的房貸利率也跟著上漲,房貸的月供金額也會跟隨著上漲。
    但是月供金額的改變,并不會在央行一公布了*的基準利率就改變,商業(yè)銀行只會在每年的年初對月供金額進行調整。

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